托尼·拉莫洛:家庭预算

托尼·拉莫洛:家庭预算

宏利私人财富的Tony Romolo谈到了家庭预算的重要性。

请注意:这些关于家庭预算的开放想法、想法和评论仅是托尼·拉莫洛的观点。这些意见属非正式性质,未必反映宏利私人财富的意见。

托尼,你在金融服务业工作了30年,给我讲讲为什么家庭预算很重要?

家庭预算是非常重要的,但我能想到的只有少数人有。为什么家庭预算很重要?因为,在我看来,预算就是控制。预算能让你对家庭财务有合理的掌控。这是路线图,将有助于确定如何你得到的是花费、储蓄、投资、天赋等等。因为预算是一种前瞻性的预测,它必然是不完美的。没关系。没有预算意味着缺乏控制、压力、额外的费用等等。有一个预算是帮助你实现你设定的目标的关键组成部分。到目前为止,听起来相当合理和直接,对吧?事实上,家庭预算远比看起来复杂得多,因为预算是关于做出选择的。从本质上讲,人生规划(尽可能多地)需要一个家庭预算来帮助你实现你的希望和梦想。

预算

帮我了解一下预算中应该包括什么?

家庭预算是对未来一段时间内将收到的钱和将花费的钱的预测。预算应该定期调整,并根据需要进行修改。有无数的格式和工具来帮助建立家庭预算,从非常简单的到非常复杂的。预算本质上是目标设定。为了成功地实现你的预算目标,家庭预算应该包括几件关键的事情。首先,预算不应该成为负担和痛处。记住,预算应该让你控制和缓解家庭财务压力。一个结构合理的预算应该是一个让你走上正轨并给你安慰的工具。其次,预算应该是灵活的,这样你就可以保持计划,同时为管理意外开支或意外收到的钱做好准备。同样,这个想法更多的是关于拥有一个你可以依赖的有用工具,而不是因为超出预算而感到糟糕或因为低于预算而兴高采烈。

税

保持良好的信用评分和评级有多重要?

保持良好的关系信贷分数和良好的信用评级是非常重要的。良好的信用评分有助于贷款机构评估你的信用价值。良好的信用评分将有助于贷款机构提供最好的贷款定价。良好的信用评分会在借钱时给潜在借款人最有利的条款和条件。在今天这个时代,对信贷的依赖和获得信贷可能比以往任何时候都更重要。拥有良好的信用评级和信用评分将帮助你获得目前拥有的信贷,以及未来可能需要获得的信贷。

信贷

解释一下不同种类的信用评级,我是如何搞砸的?

你的信用评分反映了你欠贷款人多少钱,你有多少信用额度,你的还款历史和其他事情。从本质上讲,信用历史报告捕获分期贷款信息(如您的汽车贷款)和循环信用信息或信用额度信息,如您的信用卡限额、您拥有该卡多长时间、您欠多少钱等。你的信用评分对你实际欠了多少债务以及你能获得多少债务很敏感。它对你借钱的频率也很敏感。它对你接触多少家不同的贷款机构很敏感。这当然对你的还款历史很敏感。你的还款历史被仔细追踪。例如,如果你错过了一个月的付款,它将被重新评分。信用记录报告应该是真实的。例如,如果你提交消费者提案或宣布破产,这将记录在你的信用历史报告中。 Essentially, it is important to adhere to the terms and conditions set out by the lender that you agree to when you borrow.

信用卡

为什么制定财务计划很重要?你在其中扮演什么角色?

有一个财务计划非常重要。一般来说,一个财务计划是包罗万象的,涵盖了个人、夫妻或家庭的所有金钱相关元素。财务计划是一个人可以依靠的蓝图和路线图,以帮助实现财务生活目标。在过去的几十年里,我一直与许多不同公司的财务顾问密切合作,这些公司专门从事财务规划。同样,有一些神奇的工具和软件可以帮助你处理复杂的财务规划。其实我从来就不是一个理财规划师。我总是在整体财务计划的某些关键方面参与帮助。

我们来谈谈遗产规划。为什么它很重要?

遗产是一个人在任何特定时间拥有的所有金钱和财产。遗产可以在一个人活着的时候存在,也可以在他死后存在。正如你可能认为的那样,遗产规划可以是多方面的,通常指的是在一个人死后传递金钱和财产的规划过程。遗产。慈善捐赠。税收最小化。我会讲得简单一点,因为这个话题很广泛。遗产规划处理的是一个人留下的遗产。遗产规划是赋予一个人所过的生活以意义。

将

为什么买人寿保险很重要?

人寿保险是一种非常独特的资产。你可以想象,这是一个人生命中的保险。有人可能会说,没有必要为丢失后可以轻易更换的东西投保。按照这种逻辑,人寿保险是绝对必要的,因为人的生命是不可替代的。我意识到我又开始讲哲学了。一份财务计划可能会概述所需人寿保险的需求和金额。你的预算还将包括人寿保险的成本,以及它如何影响你的总体目标设定和遗产规划。人寿保险单的持有人将投保人寿保险,并指定一个或多个受益人。人寿保险是一种很好的工具,用于保护资产,并在被保险人死亡的情况下替代收入。人寿保险单的所有者也可以在他或她的一生中获得保险单的价值。 I stand by my earlier comment. We work incredibly hard to generate income and create wealth so protecting that income and wealth with life insurance is a very prudent thing. Interesting use of life insurance is actually an attractive estate planning strategy. I will give you the rough idea: A parent can purchase life insurance on the life of their child and then transfer that life insurance to the child in a rollover transaction. This is attractive because, essentially, the parent has the ability to purchase life insurance for the benefit of yet to be born grandchildren!

平衡的人

你对立遗嘱有什么看法?

重要的是要有一个.我们讨论了财务规划和遗产规划。遗嘱是计划的关键部分。一份有效和深思熟虑的遗嘱将确保遗产规划工作始终如一。起草好一份遗嘱。这些费用是合理的。避免不必要的费用、延误和家庭争吵,因为一个人死时没有留下遗嘱。

遗嘱认证

关于如何管理我们的财务,给我三条实用的建议?

三个理财的实用技巧:

  1. 先给自己钱。这是我的最爱。这个想法是在你一收到固定收入就把一部分存起来、存起来或自动投资。这是一个很好的习惯。你不会注意到你是先给自己钱的。你将建立一个优秀的投资组合/储蓄。
  2. 不要背负高息债务。不要携带信用卡余额。每月全额偿还你的信用卡债务。如果可以的话,把你的债务再融资成成本最低的贷款。通常,将你的债务再融资为抵押贷款是最好的。这一点的一部分是为了避免定期为抵押贷款再融资的陷阱,因为这有点违背了目的!
  3. 投资自己。每年修一门学院/大学课程。阅读。终身学习。活跃起来,注意自己的健康。成为社区的一份子,一定要回馈社会。志愿者.为自己投资会带来更大的财务和个人红利。

跟我谈谈多伦多的食物、家庭和你最喜欢的餐厅?

家庭对我们来说很重要。我指的是广义的家庭。记住并承认我们与父母、祖父母、叔叔、阿姨等是相互联系的,这很重要。我们都是富有的挂毯。我们都在一起。生活让我们相信自己被误解了,被孤立了,然而,事实恰恰相反。我们家最喜欢的餐馆是特罗尼。菜单上的一切都是一种胜利!

照片学分:NORTHFOLK凯利SikkemaChristiann Koepke布莱克Wisz绿色的变色龙梅林达Gimpel

(参观18次,今天参观1次)


关于《托尼·拉莫洛:家庭预算》的两点思考

留下回复